생전 준비 가이드
상속을 미리 준비할 때 어떤 자료가 필요할까요?
가족과 재산을 정리하고, 이전 방법과 생활비를 함께 살펴보세요. 필요한 주제부터 시작할 수 있습니다.
먼저 확인할 것
- 가족관계
- 재산과 채무
- 본인의 이전 의사와 검토 중인 방법
누가 있고, 무엇을 가지고 있나요?
가족과 재산을 한눈에 정리
가족관계, 재산, 빚과 과거 증여 이력이 이후 비교의 출발점입니다.
- 가족 구성과 부동산·예금·주식·보험·채무 현황을 확인하세요.
- 과거에 주고받은 재산과 자금이동 증빙을 모으고, 확인하지 못한 사항을 표시하세요.
- 계좌·신용 조회로 거래기관을 찾고, 필요한 기준일의 잔액·부채 증빙을 개별 은행에 확인하세요.
정확한 금액이나 법적 관계가 불분명하면 추측으로 채우지 말고 ‘확인 필요’로 남기세요. 공시가격만으로 세금이나 이전 가격이 확정되지는 않습니다.
내 재산, 어디서 확인하나요?
조회할 항목을 열고 공식 사이트의 이용 방법을 확인하세요.
금융재산 조회는 재산 소유자 본인이 공식 사이트에서 인증해 진행하세요. 대리 조회가 필요하면 각 기관이 인정하는 자격과 절차를 확인하세요.
조회사이트는 새 창으로 열립니다. 결과가 이 사이트로 자동 수집되지는 않으며, 인증정보·주민등록번호·계좌번호는 여기에 입력하지 마세요.
은행·증권 계좌 확인금융결제원 · 계좌정보통합관리서비스본인 인증
본인 명의 금융기관과 계좌 종류를 확인해 생전 재산 목록을 만듭니다.
공식 사이트에서 찾을 메뉴
명의자 본인이 인증서와 추가 본인확인 절차로 조회합니다. 부모님 재산은 부모님이 직접 인증하고, 직접 이용이 어려우면 해당 금융기관에 정식 대리 절차를 문의하세요.
조회 후 확인할 항목
- 은행권·제2금융권·증권사를 나누어 확인하고 조회 기준일을 남깁니다.
- 기관·계좌 종류·대략 잔액을 확인하고, 투자자산의 상세 평가액은 해당 증권사 자료와 대조합니다.
- 보험·연금·휴면예금 조회에 같은 금액이 다시 표시되면 한 번만 정리합니다.
참여기관과 조회 대상의 범위가 있습니다. 조회 실패·인증 미완료·결과 미표시는 재산이 없다는 뜻이 아닙니다.
가입 보험·미청구보험금 확인생명보험협회·손해보험협회 · 내보험찾아줌본인 인증
생전 가입 계약과 아직 청구하지 않은 보험금을 나누어 확인합니다.
공식 사이트에서 찾을 메뉴
조회대상자 본인이 공동인증서·아이핀·휴대폰 등 제공되는 수단으로 인증합니다. 대리 조회는 협회가 안내하는 방문·위임 절차를 확인하세요.
조회 후 확인할 항목
- 보험사·보험 종류·계약 상태를 확인하고 계약자·피보험자·수익자는 구분합니다.
- 가입 계약 목록과 미청구보험금 금액을 따로 확인합니다. 수익자·해약환급금 등 필요한 상세는 보험사에 확인합니다.
- 휴면예금·보험금 조회에 같은 보험금이 나오면 중복 합산하지 않습니다.
우체국·새마을금고·신협·수협 등의 공제·보험은 이 조회에서 빠질 수 있습니다. 사망보험금·보장금액은 현재 쓸 수 있는 현금이나 확정 상속재산총액이 아닙니다.
대출·보증 부담 확인한국신용정보원 · 본인신용정보 열람서비스(Credit4U)본인 인증
생전 본인의 대출과 타인을 위해 부담한 보증을 구분해 정리합니다.
공식 사이트에서 찾을 메뉴
조회대상자 본인이 서비스의 본인확인·로그인 안내에 따라 이용합니다. 가족이라는 이유로 다른 사람의 로그인·인증수단을 대신 사용하지 마세요.
조회 후 확인할 항목
- 대출과 채무보증을 따로 조회하고 금융기관·기준일을 확인합니다.
- 대출 잔액·한도·보증금액은 서로 다른 값입니다. 현재 갚아야 할 잔액은 금융기관에 대조합니다.
- 가족 간 차입·임대보증금 반환의무·조회 밖의 보증은 계약이나 해당 기관에서 별도 확인합니다.
등록·갱신 시점과 제공 범위가 있어 모든 채무가 확인되는 것은 아닙니다. 조회되지 않거나 접속하지 못한 부담은 없음으로 기록하지 마세요.
연금 가입·예상 수입 확인금융감독원 · 통합연금포털본인 인증
가입 연금과 수령 전망을 확인해 재산 이전 후에도 필요한 생활비를 준비합니다.
공식 사이트에서 찾을 메뉴
연금 가입자 본인이 포털의 회원가입·본인확인·조회신청 안내에 따라 이용합니다. 부모님 연금은 부모님의 직접 확인이나 제공기관이 인정하는 대리 절차로 확인하세요.
조회 후 확인할 항목
- 연금 종류·제공기관·조회 기준일과 결과 준비 여부를 확인합니다.
- 수령 시작 시점·예상 월수입·변동 조건을 확인합니다. 연액 표시라면 월액과 구분하세요.
- 월 연금수입과 계좌 적립금은 별도 항목입니다. 같은 연금계좌가 다른 조회에도 있으면 중복 정리하지 않습니다.
조회 준비 중·자료 미제공은 가입 연금이 없다는 뜻이 아닙니다. 예상 연금은 확정 지급액이나 사망 시 승계할 재산가액이 아닙니다.
알고 있는 부동산의 등기 확인대한민국 법원 · 인터넷등기소공개 조회
주소를 알고 있는 부동산의 등기상 소유자·지분·담보권을 확인합니다.
공식 사이트에서 찾을 메뉴
특정 부동산의 공개 등기기록을 찾는 경로입니다. 열람·발급 방식에 따른 로그인·결제 안내를 확인하세요.
조회 후 확인할 항목
- 대상 부동산을 먼저 찾고 토지·건물·구분건물 중 맞는 기록인지 확인합니다.
- 소유 관계와 지분을 확인하고 실제 사용 상황은 본인 보유자료와 대조합니다.
- 근저당권의 채권최고액은 대출잔액과 다릅니다. 실제 채무는 금융기관 자료로 확인합니다.
이 경로는 개인의 전국 보유 부동산 전체를 찾아주는 조회가 아닙니다. 등기만으로 모든 채무·임대차·실제 사용관계가 확인되지는 않습니다.
부동산 공시가격 확인국토교통부·한국부동산원 · 부동산공시가격 알리미공개 조회
알고 있는 부동산의 공시가격을 기초자료로 확인합니다.
공식 사이트에서 찾을 메뉴
대상 부동산과 기준연도로 공개가격을 조회합니다. 개별지·개별주택은 연결되는 지자체 조회 안내도 확인하세요.
조회 후 확인할 항목
- 아파트·단독주택·토지에 맞는 메뉴와 대상 연도를 선택합니다.
- 가격의 기준일·종류와 단위를 확인합니다. 토지의 단위면적당 가격을 전체 가격과 구분하세요.
- 등기로 확인한 같은 부동산에 가격 근거를 덧붙이고 별도 재산처럼 중복 합산하지 않습니다.
공시가격은 현재 시세나 상속·증여세의 최종 평가액을 확정하지 않습니다. 소유자나 보유 부동산 전체를 확인하는 서비스도 아닙니다.
가족관계 확인대한민국 법원 · 전자가족관계등록시스템발급·열람 요건 확인
생전 재산 계획에서 함께 고려할 가족관계를 확인합니다.
공식 사이트에서 찾을 메뉴
신청 자격이 있는 사람이 본인의 인증수단으로 발급합니다. 가족의 증명서는 발급 가능한 관계와 범위를 확인하고, 가족의 인증정보를 대신 사용하지 마세요.
조회 후 확인할 항목
- 누구를 기준으로 발급할지와 필요한 증명서 종류를 먼저 확인합니다.
- 일반·상세·특정 증명서의 기재 범위를 확인합니다. 상담 준비만을 위해 모든 내용을 발급할 필요는 없습니다.
- 증명서 원문을 옮기지 말고 계획에서 고려할 관계와 추가 확인할 사실만 정리합니다.
한 사람의 가족관계증명서 한 장만으로 모든 가족이나 향후 상속인 범위가 확정되지는 않습니다. 발급 실패는 관계가 없다는 뜻이 아닙니다.
휴면예금·휴면보험금 확인서민금융진흥원 · 휴면예금 조회본인 인증
생전에 빠뜨린 휴면재산이 있는지 해당 서비스의 제공 범위에서 확인합니다.
공식 사이트에서 찾을 메뉴
재산 명의자 본인이 제공처의 본인확인 절차를 거쳐 조회합니다. 직접 이용이 어려우면 서민금융진흥원에 인정되는 대리 신청방법을 문의하세요.
조회 후 확인할 항목
- 서민금융진흥원에 출연된 휴면예금·보험금 등 조회 대상 범위를 확인합니다.
- 기관·종류·조회 금액·기준일을 확인하고 일반 예금·보험 조회 결과와 대조합니다.
- 같은 금액이 다른 조회에도 표시되면 기존 기록을 보완하고, 지급 신청은 필요할 때 별도로 판단합니다.
전체 미청구보험금·모든 장기 미사용 계좌와 조회 범위가 같지 않습니다. 조회되지 않거나 이용하지 못한 경우를 재산 없음으로 기록하지 마세요.
필요한 자료 선택
언제, 누구에게, 어떤 방식으로 이전할까요?
원하는 결과와 이전 방법 비교
절세뿐 아니라 소유권, 관리 권한, 가족의 필요와 이전 이후의 생활을 함께 비교해야 합니다.
- 상속으로 남길지, 생전에 증여하거나 매각할지 대안을 비교하세요.
- 누가 재산을 관리할지, 언제 사용할지, 가족 간 합의가 필요한 부분을 함께 정리하세요.
필요한 자료 선택
재산을 이전한 뒤에도 생활에 여유가 있나요?
생활비와 세금 낼 돈 함께 확인
재산 가치와 당장 쓸 수 있는 현금은 다릅니다. 생활비와 예상 납부재원을 따로 정리하세요.
- 계속 필요한 생활비·의료비와 유지할 현금, 재산에서 나오는 수입을 확인하세요.
- 세금에 쓸 수 있는 자금과 마련 가능한 시기를 비교하고 부족한 부분을 상담 질문으로 남기세요.
분납·연부연납·물납은 각각 요건과 절차가 다릅니다. 서식을 내려받았다는 이유로 이용 가능 여부가 확정되지는 않습니다.
내 뜻과 재산 관리는 어떻게 이어질까요?
유언·신탁·후견의 역할 확인
유언으로 남길 뜻, 신탁으로 정할 재산 관리, 판단 능력 저하에 대비할 후견은 서로 다른 검토 주제입니다.
- 재산을 누구에게 남길지와 직접 관리하기 어려워질 때의 대응을 나눠 검토하세요.
- 방법을 결정하기 전에 요건·효력·실행 절차와 맡길 사람의 역할을 확인하세요.
생전이라는 이유만으로 모든 방법을 바로 선택할 수 있는 것은 아닙니다. 본인의 의사와 현재 상태에 맞는 절차를 먼저 확인하세요.
필요한 자료 선택
결정한 내용을 어떤 서류로 이어갈까요?
상담 내용을 모아 실행 준비
정리한 사실, 확인할 질문, 결정할 사항을 모으면 상담과 실제 계약·신청을 이어가기 쉬워집니다.
- 확인한 자료와 증빙을 모으고, 실행 전에 검토받을 질문을 추리세요.
- 선택한 방법에 맞는 계약·등기·세금 신고를 준비하고, 재산이나 가족 상황이 바뀌면 다시 확인하세요.